1. 金融業とは何か（一言で）
金融業とは、お金を「集める」「貸す」「増やす」「守る」ことを専門に扱う産業であり、個人・企業・国の経済活動は、金融業を通じて資金が循環することで成り立っています。
2. 金融業の全体像（お金の流れ）
金融の基本構造は、次の循環です。
お金を預けたい人・余っている人
金融機関が仲介
お金を必要とする人・企業
利息・手数料・運用益が発生
お金が戻り、再び循環
👉 金融業の本質は
**「資金の仲介とリスクの分散」**です。
3. 金融業の主な役割（機能別）
① 資金の仲介
預金 → 融資
投資 → 企業活動
② 決済・支払い
振込
クレジットカード
電子決済
③ リスク管理
保険
分散投資
信用審査
④ 資産形成・運用
投資信託
株式・債券
年金・保険商品
4. 金融業の主な業種と違い
金融は２つに分類されており、どの業種も下記のどちらかに当てはまります。
- 直接金融
資金に余裕がある人と、資金を必要としている人の資金調達のやり取りが直接行なわれる仕組みのことをいいます。このやり取りは市場を通じて行なわれます。
証券会社は直接金融の代表的な業種です。 - 間接金融
資金に余裕がある人と、資金を必要としている人との間に調整役として預貯金取扱金融機関が入り、資金調達のやり取りが間接的に行なわれる仕組みのことをいいます。
銀行は間接金融の代表的な業種です。
① 銀行（預金・融資の中核）
役割
預金を集める
企業・個人にお金を貸す
決済インフラを提供
特徴
安定性重視
金利ビジネスが中心
不動産ローン・事業融資と密接
② 証券会社（投資・市場の窓口）
証券会社の主要業務は下記の４種類です。
- 委託売買業務
顧客の株式の売買の注文を受け、証券取引所へ流す業務。
顧客からは一定の手数料を取ることで収益をあげています。 - 引受業務
発行された債権や株式の一部、または全部を証券会社が引き受ける業務。
引き受けた分を販売できなければ証券会社が責任を持って買い取ります。 - 募集、売出し業務
引受業務で引き受けた証券を個人投資家や機関投資家に販売する業務。 - 自己売買業務
証券会社が自己資金で有価証券を売買する業務。大きな収入源の１つであると同時に、マーケットの活性化という目的もあります。
ただ、相場に影響を与えすぎないように自己売買規準という規制があり、過度な売買は抑えられています。
役割
株式・債券の売買仲介
資金調達の支援
投資商品の提供
特徴
市場価格と直結
リスク・リターンが大きい
資産運用寄りの金融
③ 保険会社（リスクを引き受ける）
保険会社のサービスは下記の２種類です。
- 死亡保険
人の生死に関して、事前に決められた金額を給付する定額給付の保険。
生命保険会社は保険料を資金とし、長期の資産運用をして収益をあげています。 - 損害保険
偶然の事故などによって実際に被った損害分だけの保障される実損てん補の保険。
リスクを確率で考え、数学的な解析により成り立っているビジネス。
役割
万一の損失を補償
長期的な資金運用
特徴
「起きたら困ること」に備える
住宅・生命・医療と相性が良い
保険料 × 長期運用モデル
④ ノンバンク（銀行以外の融資）
役割
銀行が貸しにくい領域をカバー
消費者金融・信販会社など
特徴
審査が柔軟
金利は高め
短期・小口向け
⑤ 資産運用会社・投資信託会社
役割
投資家から集めた資金を運用
株式・債券・不動産などに投資
特徴
長期運用が前提
個人では難しい分散投資を実現
5. 各金融業種の違い（整理表）
| 業種 | 主な役割 | 向いているニーズ |
|---|---|---|
| 銀行 | 預金・融資 | 安定・生活・事業 |
| 証券 | 投資仲介 | 資産形成・運用 |
| 保険 | リスク補償 | もしもへの備え |
| ノンバンク | 補完融資 | 迅速な資金調達 |
| 運用会社 | 資産運用 | 長期投資 |
6. 金融業と不動産・生活との関係
金融業は、日常生活や不動産と密接につながっています。
不動産購入：住宅ローン（銀行）
不動産投資：融資＋運用判断
万一への備え：火災保険・地震保険
老後資金：運用商品・保険
👉 不動産は
金融と切り離して考えられない資産です。
7. まとめ
金融業とは、
お金を「集め、回し、増やし、守る」仕組み全体です。
銀行は「生活と事業の土台」
証券は「成長と投資」
保険は「備えと安心」
ノンバンクは「補完」
それぞれ役割が異なり、目的に応じて使い分けることが重要です。
